Европейската комисия обяви два ключови инициативи за напредък по създаването на Съюз за спестявания и инвестиции и за предоставяне на реални ползи за всички граждани на ЕС на 30 октомври 2025 г. Всеобхватният пакет се фокусира върху повишаване на финансовата грамотност за всички възрастови групи и включва предложение за въвеждане на „Сметки за спестявания и инвестиции“ (Savings and Investment Accounts – SIA) – инструмент, който цели да направи инвестирането по-лесно и по-достъпно за всички.
Стратегията за финансова грамотност има за цел да подпомогне гражданите да вземат информирани финансови решения, като по този начин подобрят своето благосъстояние, финансова сигурност и независимост. С подходяща комбинация от знания и умения, гражданите могат да планират по-добре бюджета си, да избягват измами, да спестяват по-ефективно и да се чувстват по-уверени в своите инвестиции. Финансовата грамотност в ЕС остава ниска – по-малко от една пета от гражданите притежават високо ниво на финансова грамотност (Eurobarometer 2023), като съществуват значителни разлики между отделните държави членки. Затова стратегията предвижда мерки за повишаване на информираността и подкрепа за усилията на държавите членки в тази област.
Стратегията се основава на четири взаимно допълващи се стълба:
Координация и добри практики – Комисията ще събере заинтересованите страни за обмен на успешни национални и международни инициативи и ще насърчава прилагането на добри практики, включително действия, насочени към специфични групи.
Комуникация и повишаване на информираността – Предстои стартирането на общеевропейска информационна кампания, която ще допълва националните усилия.
Финансиране на инициативи за финансова грамотност, включително научни изследвания – Комисията ще насърчи държавите членки да използват наличните инструменти на ЕС за подкрепа на подобни инициативи.
Мониторинг на напредъка и оценка на въздействието – Ще се провеждат редовни изследвания (вкл. Eurobarometer) и ще се насърчава създаването на инструменти за проследяване на развитието на финансовата грамотност.
Съществен елемент за постигането на финансова независимост е възможността гражданите да управляват по-добре своите спестявания и да изграждат дългосрочно благосъстояние, включително чрез инвестиции на капиталовите пазари. Макар че гражданите на ЕС имат едни от най-високите нива на спестявания в света, те често не се възползват пълноценно от тях. Стратегията има за цел да повиши информираността относно по-доброто планиране и използване на спестяванията, както и разбиране на инвестиционните възможности и рискове.
Освен знания, гражданите се нуждаят и от леснодостъпни и опростени инвестиционни инструменти. Затова пакетът включва и препоръка на Комисията към държавите членки за въвеждане на Сметки за спестявания и инвестиции (SIA).
SIА представляват сметки, предлагани от лицензирани доставчици на финансови услуги – включително онлайн – чрез които гражданите могат да инвестират в капиталови пазари. Тези сметки често се съпровождат с данъчни облекчения и опростени процедури, което ги прави по-привлекателни за гражданите. SIА насърчават културата на инвестиране и дават възможност за по-висока доходност при пълен контрол върху избора на финансови продукти и икономически сектори. Макар инвестициите да носят риск, той може да бъде управляван чрез диверсификация и дългосрочен подход.
Прехвърлянето на част от спестяванията към по-продуктивни инвестиции може да допринесе за финансирането на бизнеса, икономически растеж и създаване на работни места в целия ЕС, в съответствие с целите на Съюза за спестявания и инвестиции. Инвестирането в европейската икономика дава възможност на гражданите едновременно да допринасят за и да се възползват от конкурентоспособността на ЕС.
В някои държави членки вече съществуват подобни сметки, макар и с различни характеристики. Комисията препоръчва въвеждането на SIА там, където все още не са налични, както и усъвършенстване на съществуващите механизми чрез прилагане на добри практики от Европа и света.
Ключови характеристики на SIА включват:
Широк достъп до доставчици – банки, инвестиционни посредници, дигитални платформи (необрокери), включително трансгранични, за насърчаване на конкуренцията и иновациите;
Опростеност – лесна и надеждна потребителска среда както онлайн, така и офлайн;
Гъвкавост – възможност за откриване на няколко сметки при различни доставчици, без прекомерни такси и административни затруднения;
Разнообразие от инвестиционни възможности – акции, облигации, инвестиционни фондове, с изключение на силно рискови или твърде сложни продукти; насърчава се инвестирането в подкрепа на стратегическите приоритети на ЕС;
Данъчни облекчения – насърчаващи участието на дребните инвеститори;
Опростено данъчно облагане – чрез улеснени процедури и възможност за администриране от страна на доставчика на SIА.
Европейската комисия ще работи в тясно сътрудничество с държавите членки и заинтересованите страни по прилагането на Стратегията за финансова грамотност и ще следи напредъка по препоръката за въвеждане на SIА, с цел гражданите на ЕС да се чувстват уверени в управлението на своите средства и да имат по-добър достъп до инвестиционни възможности.
