Застраховките „Живот“ със спестовен или инвестиционен елемент имат значима роля в личното финансово планиране и могат да осигурят допълнителни средства в по-късна възраст. Това коментира Пламен Ялъмов, председател на Комисията по животозастраховане към АБЗ и директор „Стратегическо развитие“ в Групама Застраховане в интервю за а в. „Телеграф“.
Ялъмов посочи, че на пазара се предлагат три основни групи продукти. Първата са класическите спестовни застраховки „Живот“, които се сключват за дълъг срок – обикновено между 5 и 30 години, а понякога и до 40. Те комбинират застрахователна защита и спестовна част с гарантирана лихва между 0% и 0,75%. При добри инвестиционни резултати на застрахователя може да бъде начислена и допълнителна лихва, но тя не е гарантирана.
Втората група са застраховките, свързани с инвестиционни фондове. При тях доходността не е гарантирана, тъй като средствата се влагат във фондове с различно ниво на риск. Възможната доходност може да варира значително, като при активно управление и достатъчно дълъг период на инвестиция е възможно да се постигнат средни годишни резултати от порядъка на 5–10%.
Третият вид са продуктите с еднократна премия, при които клиентът инвестира еднократно определена сума – например 2000 евро – в продукт, обвързан с индекс, акции или други финансови инструменти. За срока на договора, обикновено 5, 7 или 10 години, се гарантира внесената сума, а над нея може да се реализира доходност, съобразена с условията по полицата.
Спестовните животозастраховки предоставят и данъчно облекчение до 10% от годишната данъчна основа, когато договорът е сключен за минимум 15 години. Натрупаните средства са несеквестируеми, което означава, че не подлежат на запор при принудително изпълнение. У нас между 50 000 и 100 000 души притежават подобни продукти.
-370x270-3.png "News image")
 (002)-370x270-2.jpg "News image")
-370x270.png "News image")
-370x270.jpg "News image")
