Предизвикателствата пред застрахователния сектор, развитието на доброволното застраховане и необходимостта от по-добра финансова информираност на потребителите бяха сред основните акценти в интервюто на председателя на Асоциацията на българските застрахователи Николай Станчев за предаването „Бизнес.бг“ на БНТ.
По повод актуалната тема с отнемането на лиценза на ЗАД „ДаллБогг: Живот и здраве“ Николай Станчев коментира, че това е един от най-тежките случаи за застрахователния сектор и неизбежно се отразява върху неговата репутация. Той подчерта, че навременните действия на Комисията за финансов надзор са предотвратили много по-сериозни последици както за потребителите, така и за стабилността на пазара. Станчев припомни още, че дружеството не е било прието за член на Асоциацията на българските застрахователи заради публично известна информация за проблемни пазарни практики.
„Застраховка „Гражданска отговорност“ е сред най-сложните и отговорни линии бизнес, при които правилната оценка на риска и адекватното ценообразуване са от ключово значение за изпълнението на ангажиментите към пострадалите лица“, посочи председателят на АБЗ. Той подчерта, че това е и един от най-конкурентните пазари – 17 дружества предлагат този вид застраховка, което поддържа цените на сравнително ниски нива. Данните показват, че през последните пет години средната цена на застраховка „Гражданска отговорност“ е нараснала с едва 6,5%, при натрупана инфлация от около 42% и значително по-висок ръст на основните разходи, които определят размера на обезщетенията. Например разходите за ремонтни дейности и труд са се увеличили с над 105%. По-високата ценова динамика, наблюдавана през последните месеци в отделни сегменти на пазара, е свързана и с отпадането на ЗАД „ДаллБогг: Живот и здраве“, което е предлагало полици на цени под себестойност. Настоящото движение на цените представлява по-скоро връщане към устойчиви пазарни равнища.
Николай Станчев обърна внимание и на един специфичен проблем при застраховка „Гражданска отговорност“ за мотоциклетите. По данни на КФН над 80% от мотористите през последните години не са заплащали една или повече разсрочени вноски по застраховката. В резултат през 2023 г. реално са били събрани едва около 30% от начислените премии, а през 2024 г. – около 40%. Той посочи, че този специфичен риск също оказва влияние върху оценката на риска и ценообразуването в този сегмент. Станчев подкрепи обсъждането на възможности за въвеждане на сезонна застраховка за мотоциклетистите, но отбеляза, че не бива да се очаква тя автоматично да бъде значително по-евтина, тъй като основната част от щетите настъпват именно през активния сезон.
Друга водеща тема в разговора бяха по-дългосрочните тенденции в развитието на застрахователния пазар. Николай Станчев представи основните изводи от последното национално представително проучване на АБЗ, които показват съществена положителна промяна в нагласите към застраховането. Делът на хората, които възприемат застраховането като средство за финансова сигурност, достига 82%, а доверието към сектора нараства до 60% при 47% през 2020 г. Повишава се и делът на хората, ползващи доброволни застраховки. В същото време недостатъчната информираност остава едно от основните предизвикателства – близо две трети от анкетираните смятат, че хората не разбират достатъчно от застраховки, а повече от половината определят условията по тях като трудни за разбиране.
Тази положителна промяна се потвърждава и от пазарните данни, които отчитат ръст при редица доброволни застраховки. Николай Станчев открои като особено положителна тенденция развитието на имущественото застраховане. Зачестяващите природни бедствия постепенно променят нагласите на хората и все повече собственици осъзнават необходимостта да защитят имуществото си. Въпреки това България продължава да бъде сред държавите с най-ниско проникване на имущественото застраховане в Европа и потенциалът за развитие на този сегмент остава значителен. Той подчерта, че имуществената застраховка остава най-ефективният начин за защита на дома, тъй като срещу сравнително малка годишна премия осигурява защита на един от най-ценните активи на всяко семейство.
Положителна динамика се наблюдава и при здравното застраховане. Николай Станчев посочи, че сегментът се развива устойчиво и здравните застраховки се приемат като ценена социална придобивка за служителите. Застрахователите биха могли да участват още по-активно, ако се регламентира по-ясно мястото и ролята им в здравната система. Това би осигурило по-добър контрол върху качеството на медицинските услуги и по-ефективно управление на средствата.
Николай Станчев коментира и развитието на земеделското застраховане, където през последните две години се наблюдава значително по-висок интерес. Основен стимул е схемата за субсидиране на застрахователните премии чрез Държавен фонд „Земеделие“, която покрива до 70% от стойността на застраховката и прави защитата по-достъпна за земеделските производители. Заедно с това той обърна внимание, че при някои климатични рискове, като сушата и ранните пролетни слани, са необходими и публично-частни механизми за споделяне на риска, тъй като те не могат да бъдат покрити изцяло чрез традиционното застраховане.
По-нататъшното развитие на застрахователния пазар е пряко свързано с повишаването на финансовата информираност на потребителите, посочи Николай Станчев. „Според проучването ни 57% от хората казват, че условията по застраховките са трудни за разбиране. Това е и наша, на застрахователите, задача – трябва да обясняваме по-добре какво предлагаме и каква защита осигуряват застраховките“, заяви той. Секторът и АБЗ вече полагат сериозни усилия в тази насока чрез информационни кампании, но промяната изисква време и би била значително по-ефективна, ако се превърне в обща кауза с участието на държавата.
-370x270-3.png "News image")
 (002)-370x270-2.jpg "News image")
-370x270.png "News image")
-370x270.jpg "News image")
